INFOTHEK ¤ Riester-Rente
# Riester-Rente Anlageformen
HINWEIS: Die Inhalte wurden mit größter Sorgfalt erstellt.
Für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Inhalte können wir jedoch
keine Gewähr übernehmen.
TIP: Lesen Sie auch die anderen Bereiche dieser Infothek-Gruppe.
» die Anlageform einer Riester-Rente
Gefördert wird nur die zusätzliche Altersvorsorge, die für eine lebenslange
Absicherung regelmäßige Zahlungen in monatlichen Raten vorsieht. Dies sind
Rentenversicherungsverträge oder ein Auszahlungsplan mit Rest-Verrentung.
Riester-Verträge werden von Lebensversicherungsunternehmen, Banken
und Fondsgesellschaften angeboten. Es gibt drei unterschiedliche Varianten:
private Rentenversicherung, Banksparpläne und Fondssparpläne.
Welche Anlageform nun für wen die passendste ist, kann nicht pauschal beurteilt werden, da auch
immer die Anlagevorliebe, die ganz private Lebenssituation und die Lebensplanung beim Abschluss eine Rolle spielt.
[Eine allgemeine "Auswahl-Richtschnur" finden Sie aber nach dieser Anlage-Übersicht.]
• RiesterAnlageform - Rentenversicherung
Diese Angebote bieten eine lebenslange Leibrente mit garantierten Leistungen
und einer zusätzlichen Überschussbeteiligung und verbindet Kapitalanlage
mit einer Versicherung. Bei der Anlage des Vorsorgekapitals steht die Sicherheit
im Vordergrund. Die Einzahlungen (Beiträge und Zulagen)werden dabei in der Regel mit einer
garantierten Mindestverzinsung(2,25 Prozent für Vertragsabschlüsse
seit dem 1. Januar 2007)angelegt. Hinzu können Überschussbeteiligungen
kommen, die jedoch nicht garantiert sind. Anders als Banken und Fondsgesellschaften,
rechnen die meisten Versicherer eine garantierte Rente aus. Wer wie vereinbart spart,
weiß also bereits zu Vertragsbeginn genau, wie hoch seine Riester-Rente
später mindestens ausfallen wird.
Einige Versicherer bieten inzwischen auch fondsgebundene Riester-Renten an. Bei diesen
Angeboten werden Teile oder das ganze Kapital in Investmentfonds angelegt und auch hier
gibt es Anbieter mit garantierten Werten.
• RiesterAnlageform - Banksparplan
Die Riester-Förderung wird auch für Banksparpläne gewährt, wenn die Angebote
den gesetzlichen Vorgaben entsprechen. Banken rechnen zu Vertragsbeginn keine garantierten
lebenslangen Renten aus. Sie schließen bei Vertragsbeginn zusätzliche
Rentenversicherungen für ihre Kunden ab, aus denen ab dem 85. Lebensjahr Leibrenten fließen.
Bei einem Banksparplan werden monatlich feste Beträge auf klassische Art zu einem Guthaben
mit festgelegter Verzinsung angespart. Einen Mindestzins wie bei der privaten Rentenversicherung
gibt es nicht. Der Zinssatz kann von der Laufzeit oder dem Sparbetrag abhängig sein oder sich
an den Zinsen anderer Anlageformen orientieren. Es besteht nur ein sehr geringes Risiko. Allerdings wachsen
die Erträge auch nur sehr langsam. Banksparpläne eignen sich besonders für ältere Anleger
mit kurzen Ansparzeiträumen und für Menschen mit sehr hohem Sicherheitsbedürfnis.
• RiesterAnlageform - Fondssparplan
Fondssparpläne bieten ebenfalls einen Kapitalerhalt und bei guter Entwicklung
der Börse auch die Aussicht auf zusätzliche Wertsteigerungen. Zu
beachten ist aber: Die Garantie, dass bei Rentenbeginn mindestens die eingezahlten
Beiträge plus Zulage zur Verfügung stehen, bezieht sich NUR auf das Ende der
Ansparzeit. Bei vorzeitiger Kapitalentnahme(z.B. bei Übertragung durch Tod, Anbieterwechsel
oder Kündigung) sind daher auch Verluste möglich, aber nicht zwingend.
Der Anbieter legt das Kapital in Investmentfonds (Aktienfonds, Rentenfonds
oder Fonds mit einer Mischung aus Aktien und Rentenpapieren) an. Risiko und Ertragschancen
hängen davon ab, in welche Anlagen vorwiegend investiert wird.
Die Erträge sind i.d.R. jedoch durchweg höher als bei Banksparplänen
und privaten klassischen Rentenversicherungen.
Fondssparpläne gibt als Renten- oder Aktienfonds. Rentenfonds setzen auf festverzinsliche
Staats- oder Unternehmensanleihen, Aktienfonds investieren in börsennotierte Wertpapiere.
Je höher der Aktienanteil eines Fonds ist, desto größer sind die Chancen,
desto größer ist aber anderseits auch das Verlustrisiko. Die Rendite der einzelnen Fonds
ist zudem abhängig von der Güte/Professionalität des Fondsmanagements. Eine
Mindestrendite ist nicht garantiert. Allerdings ist der Erhalt des eingesetzten Kapitals
(Eigenbeiträge und Zulagenförderung) garantiert.
» welche Riester-Anlageform passt?
Der Empfehlung... Fondssparen für junge, Banksparen für ältere Leute!...
der letzten 'Riester-Finanztest-Spezial'(aus 12/07) schließen wir uns vorbehaltlos an.
Fondsinvestments sind zwar nicht risikolos, aber sie bieten höhere Renditechancen. Gerade bei
Laufzeiten über 10 Jahre sollte diese Chance genutzt werden.
Alter |
FONDSPARPLAN |
BANKSPAREN |
klassische |
| 18-30 | geeignet | bedingt geeignet | bedingt geeignet |
| 30-40 | geeignet | bedingt geeignet | bedingt geeignet |
| 40-50 | geeignet | geeignet | geeignet |
| 50-62 | bedingt geeignet | geeignet | bedingt geeignet |
Unser Tip: Warum nicht ein » Angebot für den MIX aus Fondssparplan und Rentenversicherung wählen? Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung partizipieren Sie von steigenden Aktienkursen, bei gleichzeitiger Sicherheit im Börsensturz, während der Laufzeit entsteht bereits Garantie-Kapital und Sie kennen auch von vornherein Ihre garantierte Rente und/oder den Rentenfaktor je 10.000€ Vertragsguthaben. Allerdings entfällt hier die Mindestverzinsung von 2,25%.
